住宅ローンを活用したリフォーム資金調達【2024年度】

現代の住宅市場において、リフォームは家の価値を高め、快適な居住空間を確保する重要な手段となっています。特に、住宅ローンを利用したリフォーム資金の調達は、多くの家庭にとって経済的負担を軽減するための有効な選択肢です。本稿では、住宅ローンを利用してリフォーム資金を調達する方法、そのメリット、注意点について詳しく解説します。

リフォーム資金調達の背景

多くの家庭では、リフォームの必要性はあるものの、高額な費用がネックとなりがちです。老朽化した設備の更新、デザインの刷新、機能的な改善など、リフォームの理由は多岐にわたりますが、それには相応の資金が必要とされます。ここで住宅ローンの利用が一つの解決策となり得るのです。

住宅ローンでリフォーム資金を調達する方法

住宅ローンを利用したリフォーム資金の調達には、主に以下の三つの方法があります：

調達方法	説明
住宅購入時に借り入れ	中古住宅を購入する際に、リフォーム費用も含めた総額を住宅ローンで一括で調達。購入と同時にリフォームが可能で、一つの融資で全てを賄えます。
新規借り入れ	既存の住宅に大型リフォームを行う際、リフォーム費用のみを新たに住宅ローンで調達。第一順位の抵当権がない場合に限られる。
借り換え	現在の住宅ローンにリフォーム資金を上乗せして借り換える方法。月々の返済額の調整や金利条件の見直し可能だが、全体の支払い額が増える場合もある。

リフォーム資金を住宅ローンで調達するメリット

住宅ローンを利用する最大のメリットは、その低金利です。無担保のリフォームローンと比較して、住宅ローンは担保を設定することでより低い金利を実現しています。これにより、大規模なリフォームも長期にわたり無理なく返済することが可能となります。

注意すべき点

住宅ローンでリフォーム資金を調達する際の注意点は以下の通りです：

諸費用の増加:
- 再度のローン手続きには保証料や手数料がかかります。これらの初期費用が予算を圧迫する可能性があるため、事前の計画が重要です。
審査の厳しさ:
- 住宅ローンの審査は非常に厳しく、承認されるまでに時間がかかることがあります。また、既に抵当権が設定されている物件では新たにローンを組むことが難しい場合があります。

以下は、住宅ローンと無担保型リフォームローンの金利を比較するために

住宅ローン金利一覧

金融機関	商品名	金利
イオン銀行	住宅ローン・リフォーム活用プラン	年0.38％～
りそな銀行	リフォーム資金セット型	年0.34％～
みずほ銀行	中古・リフォーム一体型	年0.375％～
SBI新生銀行	住宅ローン	年0.42％～

リフォームローン（無担保型）金利一覧

金融機関	商品名	金利の条件	金利
イオン銀行	リフォームローン	固定金利	年3.27％～
りそな銀行	りそなリフォームローン	変動金利	年3.475％～
		変動金利/住宅ローン併用・リフォーム内容の条件付き	年1.600％～
みずほ銀行	みずほリフォームローン	変動金利	年3.975％～
		変動金利/リフォーム内容の条件付き	年3.875％～
関西みらい銀行	関西みらいリフォームローン	変動金利	年2.00％～4.00％
		変動金利/住宅ローン併用等の条件付き	年1.00％～3.00％